借款人应为资信程度良好的国家行政机关、事业单位、经济管理部门或金融企业职工。如果不符合这些条件，借款人必须拥有至少两套可供抵押的房屋，或由具有以上职业者提供担保。

　　个人房屋抵押贷款一般不超过抵押房屋评估值的50%。但是，根据借款人的资信程度和抵押房屋成新率（使用年限低于5年）的较高可贷60%。此外，如果担保人年收入在5万元以上（或中级职称以上干部），担保额度为5万元，否则为3万元。

　　贷款期限由借款人和银行商定，最短为1年，最长不超过3年。同时，借款人较后还款期限不超过夫妻双方最长的法定退休年龄（男60岁，女55岁）。

　　在申请贷款时，银行一般会提供多种还款方式供选择。常见的还款方式有按月付息、任意还本、到期一次性还本付息、等额本息和等额本金。每种还款方式都有各自的优劣，借款人可以根据自己的实际情况选择适合自己的方式。

　　按月付息和任意还本的方式可以在有闲钱时任意还贷款，减少利息支出，但每月要按时支付利息。到期一次性还本付息方式在提前还款时银行可能会有一些限制，但每月不用付利息。等额本息和等额本金还款方式每月均要还本付息，而且提前还款时银行也会有一些限制。

　　在询问贷款利率时，借款人应重点了解贷款利率各种优惠的条件。另外，借款人在贷款银行平时的存款越多，可以获得的利率也越低。因此，借款人可以考虑在办理贷款之前提前储蓄一定金额，以便在办理贷款时获得更低的利率。

　　在贷款支用时，借款人应尽量缩短支用时间。因为贷款半年期的基准利率为4.35‰，而贷款一年期的基准利率为4.65‰。如果考虑利率上浮比例，贷款利息相差更大。因此，借款人可以在办理贷款时尽量选择较短的贷款期限，以减少利息支出。

　　通过了解个人房屋抵押贷款的办理要点和注意事项，借款人可以更好地选择适合自己的贷款方式。在办理贷款时，借款人应根据自己的资质和需求选择合适的贷款额度和期限，并在还款方式和利率优惠方面做出明智的选择。同时，借款人还可以通过缩短贷款支用时间和提前储蓄一定金额来降低贷款利息支出。

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